Payments
Der Zahlungsverkehr in einer digitalen Welt: ein Spagat zwischen den immensen potenziellen Vorteilen und den neu entstehenden Risiken
Vor dem Hintergrund sich rasch entwickelnder Landschaften der digitalen Welt bildet der Zahlungsverkehr ein entscheidendes Element im Rückgrat unserer modernen Wirtschaft. Obwohl sich Banken und Kartennetze angesichts der digitalen Konkurrenz als bemerkenswert widerstandsfähig erwiesen haben, verändert sich die Welt. Heute sind Sofortzahlungen über Telefon, Apps, QR-Codes, schnelle Zahlungsnetzwerke und Hochgeschwindigkeitsinternetverbindungen für viele zum Gateway geworden.
Organisationen stehen vor einer Reihe von Herausforderungen, wenn sie das Potenzial des Zahlungsverkehrs nutzen wollen: Dazu gehören robuste Cybersicherheitsmaßnahmen zum Schutz vor Datenlecks und Betrug, die Navigation durch komplexe rechtliche Rahmenbedingungen, die von Land zu Land unterschiedlich sind, die Bewältigung von Interoperabilitätsproblemen zwischen verschiedenen Zahlungsplattformen und -systemen sowie die kontinuierliche Anpassung an sich schnell entwickelnde Technologien und Kundenpräferenzen, um auf dem Markt wettbewerbsfähig zu bleiben.
Bei INNOPAY verstehen wir die Komplexität und die Herausforderungen, denen sich Unternehmen in dieser sich schnell weiterentwickelnden Zahlungslandschaft stellen müssen. Zahlungsverkehr ist fest in der DNA von INNOPAY verankert. Dank unserer tiefgreifenden Branchenkenntnis und unserem innovativen Ansatz unterstützen wir Sie mit maßgeschneiderten Lösungen für Ihre spezifischen Bedürfnisse.
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The legislative proposal on Instant Payments (SCT Inst) by the European Commission (EC) is set to have considerable impact on Payment Services Providers (PSPs), as outlined in our previous blog. One effect of this legislative proposal will be to make the IBAN/Name check mandatory in order to reduce fraud in instant payments. Under the pro...
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Following on from our recent publications on the legislative proposal mandating the SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) scheme and the high-level, high-impact areas for payment service providers (PSPs), this blog dives deeper to deal with the following question:Which elements of implementing SCT Inst can be outsourced, and how ca...
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Since the SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) scheme became effective in November 2017, it has seen great success in some countries. For example, major PSPs in the Netherlands collectively introduced instant payments in 2019 and they have positioned it as ‘the new normal’. This means that all consumer-to-business (C2B) and peer-to-pee...
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In our previous blog, we introduced the recent legislative proposal by the European Commission (EC) on mandating instant payments for all payment service providers (PSPs) across the SEPA area, and outlined its implications for PSPs.In this blog, we aim to provide key insights into the impact of implementing SEPA instant payments (SCT Inst...
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The Paypers has announced the upcoming release of its ‘Enablers of Embedded Fina...
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The European Commission (EC) published its study on the impact of the Payments Service Directive 2 (PSD2) on 2 February 2023. This is the most recent development in the EC’s mandatory review process aimed at reflecting on the achievements, shortcomings and impact since PSD2 entered into force in 2016. Various organisations were asked...
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There are a growing number of request-to-pay (RTP) use cases, beyond the popular P2P transactions. This article looks at the differences between the two most prominent models: SEPA RTP (SRTP) and Open RTP (ORTP). With the future for RTP propositions being somewhat unclear now that both models are co-existing, we examine three possible hig...
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Yes! Our much-anticipated annual review of what was yet another productive year ...
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INNOPAY hat heute bei der Transactions (TRX) 22 die deutsche Ausgabe d...
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INNOPAY hat Mounaim Cortet zum neuen Country Manager für die DACH-Region ernannt. Seit dem 1. Mai 2022 ist er für das operative Geschäft und die weitere Marktentwicklung in dieser Region verantwortlich.
Mounaim ist seit 2012 bei INNOPAY tätig, unter anderem als Strategy Director und Global Lead für Strategie- und Open-Finance-Beratungsle...
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3 reasons why banks need to understand the impact of the EU Digital Identity Wallet The 2022 edition of Euroforum’s annual conference on the future of payments was held in Amsterdam on 31 March. INNOPAY’s Vincent Jansen was one of the keynote speakers at the event. In his presentation called The ‘battle of the wallets’ reignited, he outli...
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The Winter Olympics in Beijing were not just a showcase for the world’s best athletes. The event was also an international testing ground for China’s new digital currency – the digital yuan (or e-CNY) – and reinvigorated the interest in its Central Bank Digital Currency (CBDC) plans. Rather than focusing on the functional payment aspects ...
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Beurs van Berlage, Amsterdam, The Netherlands
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Over the last five years, most payment innovations have focused on improving cus...
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Sechs Kriterien für die Auswahl eines API-Konnektivitätsanbieters zur Umsetzung neuer PSD2-Use-Cases
Bei der Umsetzung von auf der Zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) basierenden Use Cases ist es entscheidend, den richtigen Partner für den API-basierenden Kontozugriff zu finden. Die technologischen Fähigkeiten dieses Partners sind wesentlich, um erfolgreiche PSD2-konforme Lösungen zu bauen. Zudem profitieren Sie mit dem richti...
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Es ist an der Zeit, dass Banken ihre Sichtweise auf Open Banking überdenken. In ...
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Seit Mai letzten Jahres ist bekannt, dass die deutschen Banken und Sparkassen unter dem Titel #DK an einer Zusammenführung der nationalen Paymentverfahren giropay, Paydirekt, Girocard und kwitt unter einer Marke und UX arbeiten. Nun haben sich 16 bedeutende Banken der Eurozone in der European Payments Initiative (EPI) zusammengeschlossen,...
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Open Banking wird digitale Erfahrungen transformieren, um Kunden einen Mehrwert zu bieten und ihm Kontrolle über seine Daten zu geben.
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INNOPAY unterstützt FinTechs bei der Vorbereitung eines Lizenzantrages sowie beim Erwerb und Erhalt der Lizenz auf effiziente Art und Weise.
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Open Banking is set to transform digital experiences through compelling value pr...
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We helped a group of leading Dutch banks to develop a national online banking e-...
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The payment ecosystem and infrastructure continue to transform through increasin...
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Erhöhung des Kundennutzens durch Open Banking, indem der Zugang zu Bankressourcen über Application Programming Interfaces (APIs) bereitgestellt und im Ökosystem optimal eingesetzt wird. Wir unterstützen Banken bei der Transformation von PSD2 und Open Banking. Finden Sie heraus, wie.
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Regulatorische Treiber wie GDPR und PSD2 in Europa und CDR in Australien ermöglichen dem Kunden mehr Eigenverantwortung und Kontrolle über seine persönlichen Daten. Dadurch wird der Kunde zunehmend in die Lage versetzt, einem Dienstleister seiner Wahl leichteren Zugang zu seinen Daten auf der Basis seiner Einwilligung zu gewähren. Dieser ...
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Die PSD2 hat neue Möglichkeiten für Innovationen innerhalb des europäischen Payment-Marktes geschaffen, die über den Finanzsektor hinausgehen. Ein breites Spektrum von Akteuren, mit oder ohne Payment-Hintergrund, kann die Möglichkeiten dieser Gesetzgebung nutzen. Diese Akteure stehen dabei vor zwei wichtigen Entscheidungen. Erstens müssen...
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In Malaysia, where cash is still the preferred payment method for both consumers...
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PSD2 has created new possibilities for innovation within the European payments m...
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PSD2 is the revised European directive for payment services, with the supporting...
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The role of the corporate treasurer will change significantly with the transition towards an open, digital and data driven economy. Partially motivated by regulatory push (eg PSD2, GDPR), organisations are increasingly adopting new business models in which data is shared 24/7 to better respond to instant customer demand. This requires tre...
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Die überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie der Europäischen Union (EU) (PSD2) wurde im Januar 2016 als Aktualisierung der PSD 1 (2007 verabschiedet) verabschiedet und führt zwei neue Lizensierungstypen ein: Zahlungsauslösedienste und Kontoinformationsdienste. Neue Akteure in der Finanzbranche und etablierte Unternehmen (z. B. Banken, E-G...
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Looking back on a much eventful year in Open Banking; various banks have updated their Developer Portal in the last quarter of 2018, either by expanding the Functional Scope, by offering more APIs, or by introducing tools and features improving the Developer Experience. Predominantly with the shared goal of attracting more end-customers, ...
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Towards the first pan-European Open Banking based scheme
Imagine you’re taking an Uber at the airport, get to your destination and while you’re getting out of the Prius … ping… you receive a push notification from your bank that says € 32,78 was debited from your payment account. The full Uber experience, but no cards or wallets needed.&...
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This article was first published by the Paypers in the Open Banking Report 2018.
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This article was published in collaboration with Deutsche Bank.
Market disruption, client evolution and regulatory change mean that the banking and corporate world is preparing for an API and Open Banking revolution. Making a success of it will require both collaboration and standardisation.
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As Instant Payments is expected to become the new normal in payments in many countries, it is imperative for financial service providers to offer Instant Payments capabilities to remain relevant in the future. The significant investments required to update current payment infrastructures motivates financial service providers to look for r...
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We all know by now that “XS2A” - access to payment accounts by third party providers (TPPs) - is going to happen in some shape or form under PSD2, but there is still considerable uncertainty. The transposition of PSD2 into national law is being delayed in twenty member states[1] and while the Regulatory Technical Standards on Strong Custo...
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For many years, PSPs have had relatively easy pickings, charging significant markups to online merchants for handling their payment traffic. A large variety of players entered the market. In Germany, ±60 PSPs are active, and in the Netherlands 120 players either hold a license or are specifically exempted from license duty to act as PSP.
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INNOPAY values clients as much as anyone else. Hence, we fully understand the urgency that is felt throughout the sector to become more customer centric. However, most existing operating models are so much intertwined with the DNA of corporate banks that it has proven to be almost impossible to fundamentally renew. Today’s conventional ap...
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The European Banking Authority’s (EBA) has published its long-anticipated draft Regulatory Technical Standards (RTS) on ‘strong customer authentication and secure communication’ on 12 August. The RTS are considered key to achieve the PSD2 objectives of enhancing consumer protection, promoting innovation through competition and improving t...
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Following the adoption of the revised Payments Services Directive (PSD2) by the Council on 16 November 2015, the European Banking Authority (EBA) has published its long anticipated Discussion Paper on ‘strong customer authentication [1] and secure communication’ on 8 December.
The Regulatory Technical Standards (RTS) on strong customer a...
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