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In diese digitale Vertrauensinfrastruktur sind gemeinsame Standards für Datenrechte und -pflichten tief eingebettet. Gleichzeitig ist eine föderierte und vertrauenswürdige digitale Identität als zentraler Anker von grundlegender Bedeutung. Verbunden mit dieser digitalen Identität ist ein Einwilligungs- und Autorisierungsmechanismus, der es den Endbenutzern ermöglicht, ihr Geld UND ihre Daten zu kontrollieren. Basierend auf der Nutzereinwilligung kann dann ein elektronisches, interoperables Zahlungsnetzwerk und eine Datenaustauschschicht aufgebaut werden. Dieser Ansatz ermöglicht Datenverfügbarkeit und -zugänglichkeit in einem Umfang, der neue Anwendungen im Zahlungsverkehr und in der Datenökonomie im weiteren Sinne ermöglicht. Letztlich führt dies zu einem besseren Schutz der Daten und der Privatsphäre der Benutzer, zu mehr Innovation in erheblichem Ausmaß und zur Schaffung neuer Geschäftsmodelle und Austausch von Werten, wodurch letztendlich die künftige Relevanz der Banken gesichert wird.

BANKEN SIND GUT POSITIONIERT, UM DIE DIGITALE VERTRAUENSINFRASTRUKTUR ZU REALISIEREN

Warum sind gerade Banken in der Lage, die digitale Vertrauensinfrastruktur zu schaffen? Dafür gibt es drei Hauptgründe: Positionierung, Erfahrung und Ressourcen.

Erstens waren Banken schon immer als "Hüter des Gelder" positioniert. Ein "Hüter der Daten" (in einem viel weiteren Sinne, als sie es bereits sind) in der digitalen Wirtschaft zu werden, wäre eine natürliche Erweiterung dieser Rolle. Überdies genießen Banken noch immer einen Vertrauensvorsprung gegenüber anderen Akteuren, auch wenn diese gerade bei der jüngeren Generation punkten. Die breite Öffentlichkeit akzeptiert Banken eher als andere Akteure in dieser Rolle.

Der zweite Faktor ist die Erfahrung. Da Daten in der digitalen Wirtschaft immer wertvoller werden, gibt es gute Gründe, aus dem Zahlungsverkehr bekannte, digitale Governance und Mechanismen anzuwenden, um das Vertrauen in die geplante digitale Vertrauensinfrastruktur sicherzustellen. Banken verfügen über die notwendige Erfahrung mit entsprechenden Konzepten, um die digitale Vertrauensinfrastruktur in die Realität umzusetzen.

Drittens verfügen die Banken über die erforderlichen Ressourcen. Zum Beispiel sind Banken schon jetzt aufgrund ihrer "Know Your Customer"-Verpflichtungen (KYC) in der Lage, stark verifizierte digitale Identitäten ihrer Kunden zu generieren. Dank dieser digitalen Identitäten und starker Kundenauthentifizierungsmechanismen (Strong Customer Authentication - SCA) können Banken schon jetzt eine Schlüsselrolle dabei spielen, den Verbrauchern die Kontrolle über persönliche Daten in anderen Sektoren zu geben. Schließlich müssen Verbraucher mit ausreichender Sicherheit identifiziert werden, wenn sie andere Parteien unbestreitbar zur Nutzung bestimmter Daten berechtigen sollen (weshalb die digitale Identität als Kernbaustein in Abbildung 1 positioniert ist). Darüber hinaus hat die obligatorische Öffnung der Banken im Rahmen der PSD2 es ihnen ermöglicht, Erfahrungen bei der Einholung und Verwaltung von Einwilligungserklärungen von Verbrauchern zu sammeln. Jede Autorisierung muss sicher und zuverlässig nachgehalten werden, so dass der Verbraucher stets einen aktuellen Überblick über die Parteien hat, denen der Zugang gewährt wurde, und, falls gewünscht, auch seine Einwilligung für diesen Zugang zurückziehen kann. Die bestehende Erfahrung mit Identifizierung, Authentisierung und Autorisierung ist ein wichtiger Pluspunkt, der über die Grenzen des Zahlungs- und Bankwesens hinaus eingesetzt werden kann. Indem Banken diese Erfahrung in entsprechende Angebote umwandeln, können sie einen wichtigen Schritt zur Ermöglichung der Datenwirtschaft in anderen Sektoren unternehmen.

Und nun zu Ihnen 

Wir alle wissen, dass die Entwicklung eines Rahmenwerkes für eine digitale Vertrauensinfrastruktur Kollaboration erfordert - zunächst mit Banken in der oben skizzierten Pionierrolle, gefolgt von der späteren Beteiligung anderer privatwirtschaftlicher Akteure. Neben der Gestaltung des kollaborativen Bereichs der digitalen Vertrauensinfrastruktur müssen die Banken auch eine klare Vorstellung von ihrer individuellen Wettbewerbsposition, ihrer Strategie und ihrem Wertversprechen innerhalb eines solchen Netzwerks entwickeln.

Mit #DK und EPI haben die Banken eine erste Hürde genommen, indem sie eine Zusammenarbeit im Payment-Bereich forcieren. Sie müssen nun einen Gang höher schalten, um die Stellung der europäischen Banken im Zahlungsverkehr und in der Datenökonomie durch die Entwicklung innovativer Dienstleistungen mit echtem Kundennutzen nachhaltig zu stärken. Es ist an der Zeit, dass die Banken zusammenarbeiten, um eine digitale Vertrauensinfrastruktur zu schaffen und ihre Position als vertrauensvolle Datenhüter zu stärken.