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Führungskräfte im Banking beginnen zunehmend zu verstehen, dass Open Banking entscheidende Auswirkungen auf ihre zukünftige Wettbewerbsposition und die damit verbundenen digitalen Transformationsmaßnahmen haben wird. Open Banking kann als ein Geschäftsansatz definiert werden, bei dem die Wertschöpfung aus der  Bereitstellung und der (gemeinsamen) Nutzung des Zugangs zu Bankressourcen über Anwendungsprogrammier-Schnittstellen (APIs) resultiert.

Die Einbettung von Produkten und Dienstleistungen die gemeinsam mit Dritten erstellt werden und die dafür den Zugang zu bankeigenen Ressourcen nutzen, wird digitale Kundenerlebnisse neu definieren. Auf diese Weise wird letztlich ein Mehrwert für den Kunden geschaffen und dem Kunden eine bessere Kontrolle über seine Daten ermöglicht. Banken, die in der Lage sind, die erforderlichen Kompetenzen für eine effektive und nahtlose Zusammenarbeit mit Dritten aufzubauen, werden von einem Early-Mover-Vorteil profitieren und die Möglichkeit haben sich einen Wettbewerbsvorteil für die Zukunft zu sichern.

OPEN BANKING IN EUROPA

In Europa sind neben den geschäftlichen Treibern wie: Erweiterung der Geschäftsreichweite, Verbesserung der Time to Market, Entwicklung neuer Partnerschaften, Entwicklung neuer Geschäftsmodelle und Förderung von Agilität und Innovation Open Banking und APIs durch die  PSD2, besonders relevant geworden. Tatsächlich reagieren viele Banken auf die Herausforderung der PSD2-Konformität, indem sie APIs anbieten, die die notwendigen Dienste für den Zugang Dritter zum Konto (XS2A) ermöglichen. Zusätzlich zur Einhaltung der Vorschriften sehen wir bereits einige führende Banken, die ihr API-Angebot erweitern, um Dritte und Firmenkunden direkt zu bedienen.

Von den europäischen Entwicklungen inspiriert haben sich in der übrigen Welt verschiedene API- und Open-Banking-Regime herausgebildet. Kernziel dieser Regime ist die Öffnung der Banken, damit ihre Funktionen und Daten durch APIs von Dritten genutzt werden können, um so ein Open-Banking-Ökosystem zu schaffen, das die Wertschöpfung vorantreibt.

Neben den Herausforderungen bei der Einhaltung von regulatorischen Vorschriften müssen sich Banken mit der sich stark verändernden Wettbewerbslandschaft auseinandersetzen, in der neue Akteure zum einen die traditionellen Leistungsangebote und Geschäftsmodelle der Banken disruptieren und gleichzeitig neue Möglichkeiten der Zusammenarbeit und Wertschöpfung bieten. Deshalb ist es höchste Zeit, dass Banken mit der Öffnung über die regualtorischen Anforderungen hinaus mit dem Thema Open Banking auseinandersetzen.

UNSERE DIENSTLEISTUNGEN

Zur Unterstützung von Organisationen bei der Transformation von PSD2 und Open Banking bieten wir diese Angebote an:

1. PSD2 OPPORTUNITY & USE CASE BEWERTUNG

Die Chancen der PSD2 werden immer häufiger auch außerhalb des Finanzdienstleistungssektors erkannt. INNOPAY verfügt über umfangreiche branchenübergreifende Erfahrungen in der Unterstützung von Unternehmen bei der Definition neuer Wertschöpfungsmöglichkeiten aus PSD2-Anwendungsfällen. Wir können Sie unterstützen durch:

• Identifizierung von umsetzbaren PSD2-Opportunies und Anwendungsfällen
• Erstellung von Proof of Concepts zum Verständnis der geschäftlichen, technischen und betrieblichen Auswirkungen von (bzw. Designentscheidungen für) PSD2-Anwendungsfällen
• Identifizierung und Auswahl geeigneter Anbieter für die Realisierung von PSD2-Opportunities.
• Unterstützung der Markteinführung neuer PSD2-fähiger Produkte und Dienstleistungen.

2. OPEN BANKING STRATEGIEENTWICKLUNG

PSD2 und die breitere Entwicklung offener Banking-APIs führen zu einer erheblichen Verschiebung bei Produkten, Kanälen und Plattform-Bildung und verändern damit die Art und Weise, wie Banken miteinander konkurrieren bzw. zusammenarbeiten müssen. Wir können Sie unterstützen in:

• Bewertung von Chancen und strategischen Risiken
• Geschäftsvision und Strategiedefinition
• Open Banking-Positionierung und strategische Ziele
• Open Banking-Geschäftsmodelle und Lösungen
• Einblick in den Stand des Global Open Banking in Bezug auf den Stand der Entwicklungen bei den Regulierungsbehörden, Brancheninitiativen und strategischen Maßnahmen der Marktteilnehmer.

3. PSD2-COMPLIANCE & SICHERHEIT

Während die Frist zur Einhaltung der 14/9-Compliance abgelaufen ist, arbeiten viele Banken weiterhin z.B. an der Erweiterung und Anreicherung der PSD2-APIs, der Implementierung der starken Kundenauthentifizierung, den Optionen für Fallback-Lösungen, den Reporting- und Supportprozessen usw., um die vollständige Einhaltung aller relevanten Anforderungen der (nationalen) Regulierungsbehörden zu gewährleisten und möglicherweise die Einreichung einer Fallback-Exemption vorzubereiten. Wir können dabei helfen:

• "Health Check" zur regulatorisch konformen PSD2-API-Ausgestaltung und Fallback-Lösung
• Auslegung von regulatorischen Vorschriften und Traceability von Anforderungen
• Fachliche Unterstützung bei der Beantragung einer Fallback Exemption bei allen nationalen Aufsichtsbehörden
• Expertenunterstützung zu u.a. Interaktionsmodellen, Starke Kundenauthentifizierung, Consent Management, API-Design und -Standards, Vendor Scan & Auswahl
• Auswirkungsanalyse der wichtigsten regulatorischen Entwicklungen und Brancheninitiativen

4. OPEN BANKING ROADMAP

Um über die regulatorischen Anforderungen der PSD2-Richtlinie hinaus Open Banking zu forcieren, bedarf es eines genauen Verständnisses und einer soliden Entscheidungsfindung hinsichtlich der strategischen Relevanz und der organisatorischen und technischen Bereitschaft zur Umsetzung von weiteren APIs . Wir können Ihnen dabei helfen:

• API-Portfolioentwicklung für Privat- und Firmenkundensegmente
• Entwicklung einer funktions- und leistungsorientierten Open Banking Roadmap
• Erstellung von Proof of Concepts zum Verständnis der geschäftlichen Auswirkungen von (Designauswahl für) Open-Banking-Produkten
• Open Banking Strategieformulierung und Produktgestaltung

5.  LIZENZIERUNG

Der Finanzsektor ist stark reguliert. In der Regel benötigen Finanzinstitute Lizenzen, um am Markt zu operieren und/oder wenn sie neue Produkte auf den Markt bringen wollen, z.B. als Anbieter von Kontoinformationen oder Zahlungsinitiierungsdiensten unter PSD2. Wir sind mit unterschiedlichen Lizenzanträgen vertraut und haben Erfahrung mit der pragmatischen Einbettung der regulatorischen Anforderungen in die täglichen Betriebsabläufe.

Dabei begleiten Sie unsere Experten durch die verschiedenen Phasen der Antragstellung:

• Quick-Scan der auf die strategischen Kundenbedürfnisse zugeschnittenen Lizenzierungsmöglichkeiten (Produkt, Wettbewerb, Markt)
• Regulatorische Bewertung (Gap-Analyse) und
• Operational Readiness ( Operational Model Heat Map)
• Begleitung der Aktivitäten zur Beantragung von Lizenzen (wie bspw. Aufbereitung der Dokumentation für Aufsichtsbehörden, Workshops zu Risikobewertungen, Bedarfsanalyse der notwendigen organisationellen und operationellen Anpassungen, usw.)
• Unterstützung bei der Implementierung des neu definierten Operating Models unter Berücksichtigung kostenoptimierter und regulatorisch konformer Betriebsabläufe

6. INTERAKTION MIT UND MANAGEMENT VON DRITTANBIETERN UND PARTNERN

Im Zeitalter des Open Banking sind eine effektive und nathlose Zusmamenarbeit mit Drittanbietern und Partnern entscheidend für die Innovationskraft und Wettbewerbsposition der Banken. Wir unterstützen Banken hier bei der:

• Identifizierung der Anforderungen an die Interaktion mit Drittanbietern und Partnern
• Einrichtung eines transparenten und effektiven Consent und Authorisation Management zur optimalen Verwaltung der Interaktionen mit verschiedenen Partnern und Drittanbietern
• Konzeptionierung risiko-basierter Ansätze zur (standardisierten) Anbindung von Partnern und Drittanbietern
• Ökosystem-Entwicklung und nachhaltigem Community Management

7. OPEN BANKING ‘MONITORING AS A SERVICE’

Da viele Banken auf der ganzen Welt die Grundpfeiler ihrer API-Entwicklerportale aufbauen, besteht ein starker Anreiz zur Differenzierung in der sich dynamisch entwickelnden Open-Banking-Landschaft. Hier unterstützen wir Banken durch:

• Bewertung der Performance Ihres Entwicklerportals, einschließlich der Anaylse des funktionalen API-Umfangs und der Developer Experience
• Maßgeschneiderte Vergleichs-Benchmarks mit Banken und Nicht-Banken zur Identifizierung von Optimierungspotenzialen im API-Portfolio und Aufbau des Entwicklerportals
• Konzeption einer Capability Roadmap  zum Ausbau des API-Portfolios und zur Optimierung der Developer Experience

8. OPEN BANKING TARGET OPERATING MODEL DESIGN

• Quick-Scan des Open Banking Operating Models anhand von 8 Schlüsselanforderungen.
• Ganzheitliche Konzeption eines Open Banking Target Operating Model (anhand des Crosslinx Framework) zur effektiven Untersützung der Umsetzung Ihrer Open Banking Strategie
• Unterstützung in der Implementierung der Open Banking Stratgie und Target Operating Model

Wollen Sie mehr über unsere Angebote im Bereich Open Banking erfahren? Kontaktieren Sie uns!