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Letztlich wird die Rolle des "Data Custodian" dazu beitragen, die zukünftige Relevanz der Banken für ihre Kunden in der Datenwirtschaft auf verschiedene Weise zu sichern, unter anderem durch

• Besseren Schutz der Benutzerdaten und der Privatsphäre
• Innovation in digitalen Transaktionsdiensten (Zahlungen und darüber hinaus) vorantreiben
• Stimulierung der Schaffung neuer Geschäftsmodelle und Monetisierungsoptionen
• Wirksame Abschirmung gegen Bedrohungen durch chinesische und US-amerikanische Big-Tech-Firmen

Verschiebung im Daten-Nutzen-Gleichgewicht

In einer Welt, in der Daten als neue Währung und digitale Transaktionen im Mittelpunkt unseres Handelns stehen, werden sich die Kunden immer stärker über den Wert ihrer Daten bewusst. Sie wollen persönliche Daten über die Plattformen hinaus nutzen, welche diese derzeit speichern, und damit das "Daten-Nutzen-Gleichgewicht" wieder zu ihren Gunsten verschieben. Dies bestärkt die Forderung der Kunden nach mehr Transparenz und Kontrolle über ihre Datenbestände - was auch als "Datenhoheit" bezeichnet wird.

Infolgedessen sehen wir einen sich abzeichnenden Bedarf für die Rolle eines Data Custodian, der Kunden eine einfache und sichere Freigabe ihrer Daten in einem vertrauenswürdigen Ökosystem ermöglicht. Dieser Dienst basiert auf digitaler Identität und dem Management von Einwilligungen des Kunden. Der “Data Custodian" kann den wachsenden Kundenbedarf erfüllen, alle ihre Daten an einer einzelnen Stelle zu kontrollieren. Er stellt ihnen die erforderlichen Werkzeuge zur Verfügung, um die Zugriffsrechte auf ihre persönlichen Datenbestände zu verwalten – und sorgt gleichzeitig dafür, das nötige Vertrauen in die Datentransaktionen einzubringen. Hat sich dieses System einmal etabliert, kann es die Basis für kundenzentrierte Datenmonetisierungsmodelle und eine faire Wertverteilung darstellen.

Drei Kernthesen zur zukünftigen Relevanz der Banken

Vor dem Hintergrund der gegenwärtigen Transformation glauben wir, dass die künftige Relevanz von Banken von den folgenden drei Überlegungen geprägt sein wird:

• Digitaler Zahlungsverkehr - und damit verbundene Kooperationen (z.B. EPI) - nicht aus, damit Banken in einer Welt omnipräsenter digitaler Transaktionen relevant bleiben.
• Banken befinden sich in einer idealen Position, um das Potenzial der offenen Datenwirtschaft zu erschließen, indem sie eine digitale Vertrauensinfrastruktur schaffen und zum alltäglichen Datenverwalter unserer Gesellschaft werden.
• In einer offenen Datenwirtschaft sind die digitalen Identitäts- und Consent-Management-Dienste einer Bank der Schlüssel zur Ermöglichung vertrauenswürdiger monetärer und nicht-monetärer digitaler Transaktionen in allen Bereichen der Gesellschaft.

Bankmanager stehen also vor der Wahl. Sie können weiterhin eine Red-Ocean-Strategie verfolgen, sich auf den Zahlungsverkehr konzentrieren und frontal mit Big-Tech- und anderen Akteuren konkurrieren – oder sie können die Chance eines Blue Ocean  ergreifen und ihre Rolle als „Geldverwahrer“ auf den Datenbereich ausdehnen, um ihre künftige Bedeutung in der Datenökonomie zu sichern.

Ein „Data Custodian“ in der Datenwirtschaft zu werden, ist ein längerfristiges Unterfangen; es erfordert von Bankmanagern, strategische Initiativen zu ergreifen, die nicht unbedingt zur kurzfristigen regulatorischen Compliance und/oder zum ROI beitragen. Nichts zu tun ist jedoch keine Option, da sich der wahre Kampf um Relevanz um digitale Identitäten, Consent und die gemeinsame Nutzung von Daten dreht. Letztlich steckt in diesen Bereichen deutlich mehr Wert, als im Zahlungsverkehr alleine. Da große Technologieunternehmen und andere Anbieter bereits in diese Gebiete vorstoßen, ist keine Zeit zu verlieren. Ein sinnvoller Schritt für die Branche wäre es da, EPI in „EDSI“ weiterzuentwickeln – eine European Data Sharing Initiative.