EU legt Legislativvorschläge zur Modernisierung des AML-Regelwerks vor

In den vergangenen drei Jahrzehnten hat die Europäische Union ihren Rahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) stetig verbessert. Die Maßnahmen der EU konzentrieren sich dabei auf die Prävention, Untersuchung und Verfolgung dieser schädlichen Praktiken.

Im Juli 2021 legte die Europäische Kommission (EC) ein Paket von Legislativvorschlägen vor, die ein ehrgeiziges Maßnahmenpaket zur Modernisierung des AML/CFT-Regelwerks in den kommenden Jahren darstellen. Die wichtigsten Schwerpunkte sind der Vorschlag, Teile der bestehenden AML-Richtlinie in eine Verordnung umzuwandeln, so dass sie in den Mitgliedstaaten direkt anwendbar wird, und die Einführung einer Aufsicht auf EU-Ebene mit einer EU-weiten AML-Behörde, die technische Regulierungsstandards zur Verbesserung der Harmonisierung entwickeln wird.

Das untenstehende Poster fasst die wichtigsten Bestandteile der Legislativvorschläge und den Kontext, in dem sie stehen, zusammen. Klicken Sie hier, um das Poster herunterzuladen [nur auf Englisch].

 

Kontext

Das Paket von Legislativvorschlägen ist eine Folgemaßnahme des EU-Aktionsplans für eine umfassende Politik. Der Aktionsplan besteht aus sechs Säulen. Während die Säulen 1, 5 und 6 derzeit umgesetzt werden, waren für die Säulen 2, 3 und 4 legislative Maßnahmen erforderlich. Die Schaffung des Pakets steht im Einklang mit (unter anderem)

  • der EU-Strategie für die Sicherheitsunion vom Juli 2020 ("Bedeutung der Verbesserung des EU-Rahmens für AML/CFT");
  • Strategie für digitale Finanzen vom September 2020 ("Schaffung eines soliden Rechtsrahmens für die interoperable Nutzung digitaler ID-Lösungen");
  • FATF-Empfehlungen vom Oktober 2020.

Wesentliche Änderungen

Pfeiler 2, die Schaffung eines einheitlichen EU-Regelwerks für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, spiegelt sich in den Legislativvorschlägen 1, 2 und 3 wider, die auch als "einheitliches EU-Regelwerk" bezeichnet werden. Eine wesentliche Änderung des einheitlichen EU-Regelwerks besteht darin, dass eine AML-Verordnung eingeführt wird, während es zuvor nur eine Richtlinie gab. Dies bedeutet, dass es jetzt ein harmonisiertes Regelwerk gibt, das für alle privaten Parteien in allen EU-Mitgliedstaaten gilt, während die Richtlinie Bestimmungen (z. B. über nationale Aufsichtsbehörden und FIUs) enthält, die in nationales Recht umgesetzt werden müssen. Diese Änderung fügt sich in den allgemeinen Trend zur Harmonisierung der Vorschriften ein, um einen digitalen EU-Binnenmarkt zu schaffen und die Fragmentierung zu minimieren, die eine wirksame Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung behindert. Es überrascht daher nicht, dass der Inhalt der Verordnung mit der eIDAS-Verordnung und der Richtlinie zur strafrechtlichen Bekämpfung der Geldwäsche (die seit Juni 2021 in Kraft ist) übereinstimmt.

Darüber hinaus wurde die Verordnung über Geldtransfers überarbeitet, um Krypto-Vermögenswerte und Krypto-Vermögenswert-Dienstleister (CASP) einzubeziehen. Dies steht im Einklang mit den Aktivitäten, die in der vorgeschlagenen Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCa) abgedeckt sind.

Pfeiler 3, (Schaffung einer EU-weiten Aufsicht über Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung) und Pfeiler 4 (Einrichtung eines Unterstützungs- und Kooperationsmechanismus für FIU) sind in der neuen EU-Behörde für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AMLA) verankert. Diese neue Behörde wird im Jahr 2026 ihre volle Wirkung entfalten und wird:

  • Harmonisierung und Erleichterung der Umsetzung der Verordnung durch die Entwicklung technischer Regulierungsstandards (RTS), die u.a. Standarddatensätze für die Identifizierung, vereinfachte CDD-Maßnahmen und Kriterien für verdächtige Transaktionen und PEPs vorsehen;
  • ausgewählte Unternehmen mit hohem Risiko direkt beaufsichtigen und damit die nationalen Aufsichtsbehörden ersetzen;
  • Verbesserung der Zusammenarbeit der FIUs.

Das vollständige Regelwerk, einschließlich der von der GwG entwickelten technischen Standards, soll bis Ende 2025 in Kraft treten.

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